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中国足彩网星象图:“三檔兩優”存準率新框架將確立 引導金融機構做好支小等服務

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2019-05-21 11:19:54

  5月6日,人民銀行宣布將服務縣域的農商行存款準備金率與農信社并檔,簡化準備金率檔次,于5月15日、6月17日、7月15日分三次實施到位。由此,我國存款準備金制度“三檔兩優”的新框架將確立。5月17日,人民銀行發布了《2019年第一季度中國貨幣政策執行報告》(以下簡稱《報告》),對此作出專門說明。

  “三檔”將存款準備金率設為三個基準檔,即6家大型銀行目前為13.5%;中型銀行目前為11.5%;包括農信社、農合行、村鎮銀行和服務縣域的農商行在內的小型銀行為8%。

  《報告》指出,此次并檔后,約有1000家服務縣域的農商行可享受新政策,釋放長期流動性約3000億元,相當于一次定向降準。

  據人民銀行有關負責人介紹,一般來說,服務縣域的金融機構必然具有普惠性質。目前,我國農商行絕大多數是服務縣域的中小金融機構,主要是扎根基層,服務普惠金融。此次調整聚焦僅在本縣級行政區域內經營,或在其他縣級行政區域設有分支機構但資產規模小于100億元的農商行,對其實行較低的存款準備金率,這將明顯增強服務縣域中小銀行的資金實力,促進其降低融資成本,更好地支持民營和小微企業發展。

  “兩優”是指在“三檔”基礎上還有兩項優惠:一是大型銀行和中型銀行達到普惠金融定向降準政策考核標準的,可享受0.5或1.5個百分點的存款準備金率優惠;二是服務縣域的銀行達到新增存款一定比例用于當地貸款考核標準的,可享受1個百分點存款準備金率優惠。

  《報告》闡釋,考慮到服務縣域的銀行作為普惠金融機構已經享受了低檔的存款準備金率,因此不再享受普惠金融定向降準考核的優惠。享受“兩優”后,金融機構實際的存款準備金率水平要比基準檔更低一些。

  人民銀行有關負責人表示,“三檔兩優”存款準備金制度框架兼顧了防范金融風險和服務實體經濟,特別是服務小微企業,有利于優化結構。此次進一步梳理“三檔兩優”框架,更加簡化了政策體系,對金融機構的引導作用更明確,操作性更強。

  人民銀行貨幣政策司司長孫國峰近日在媒體吹風會上表示,這次定向降準是貫徹中央經濟工作會議、《政府工作報告》和國務院常務會議要求,推進金融供給側結構性改革的重要舉措,是建立對中小銀行較低存款準備金率政策框架的改革舉措。

  “此次定向降準是差異化存款準備金率政策框架建設過程中的實際操作。”交通銀行首席經濟學家連平說。

  中信證券明明研究團隊認為,定向支持小微和民營企業信貸是2018年以來貨幣政策的最主要特征。2018年以來,普惠金融小微貸款增速大幅提升。從發放小微貸款規???,大型銀行、農商行和城商行是主力,且農商行有超越大型銀行的勢頭;小微貸款機構分類中,城商行和農商行占比逐步擴大;在大型銀行和股份行小微貸款增速下行的2018年,城商行與農商行仍然保持較高的小微貸款投放增速。

  在連平看來,此次定向降準相當于向市場釋放了一個信號,即優惠存款準備金率的框架已在路上,未來還會持續推進。對于按照政策方向加大落實力度的銀行,未來可能享有更大力度的流動性支持。尤其是通過降準增加中小銀行中長期可用資金,將持續提升“增信用”實效,提高銀行信貸服務民營和小微企業的水平。

  2018年下半年以來,隨著一系列支持政策落實到位,小微企業融資狀況已有明顯改善?!侗ǜ妗分賦?,第一季度人民幣貸款新增5.8萬億元,同比多增9526億元,多增部分主要投向了民營和小微企業等薄弱環節。銀保監會最新統計數據也顯示,2019年一季度末,銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額34.8萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額9.97萬億元,同比增長24.7%。

  當然,緩解小微企業融資難還有大量工作要做。

  “中央政治局會議重申堅持結構性去杠桿,在推動高質量發展中防范化解風險。在這一背景下,有必要切實將支持小微企業融資措施落在實處,這既有利于實現杠桿率在穩定基礎上的結構優化,防范化解風險,又有利于激發市場活力,保持就業穩定。”中國民生銀行研究院宏觀分析師王靜文說。

  為做好金融服務實體經濟,特別是服務民營和小微企業,《報告》指出,下一階段,人民銀行將運用好定向降準、TMLF、再貸款、再貼現等多種貨幣政策工具,創新和豐富貨幣政策工具組合,發揮結構性貨幣政策工具精準滴灌的作用,引導金融機構繼續做好重點領域和薄弱環節的金融服務。

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